マイホーム購入のために！ライフプランを考えて資金計画を立てよう

マイホームの購入を検討する際、「住宅ローンを毎月きちんと返済できるかな」「そもそも住宅購入にはいくら必要なのだろう」などとマイホーム資金について悩む人もいるでしょう。そこで今回は、住宅FPの立場からマイホームを購入するときに考える資金計画だけでなく、合わせてつくるべき「ライフプラン」について解説します。

■マイホーム購入における資金計画とは？

資金計画とはその名の通り、お金の計画です。

今回お話しするマイホーム購入における資金計画の場合、マイホーム購入にかかるお金や頭金、住宅ローンの返済期間、住宅ローン金利、毎月の返済額などを考えていきます。 現在の収入や貯蓄などを考慮して、どのくらいの金額の家や土地を購入できるのかを把握するきっかけになりますよ。

「住宅ローンが家計の負担になってしまった…」

「希望に沿った家づくりを実現できなかった…」

そんな後悔はしたくないですよね。

そのため、マイホームの購入を検討するとき、この資金計画をしっかり行うことがポイントです！

そして、資金計画を立てる際に大切なのが、 マイホーム購入だけに特化したプランを立てないこと。なぜなら、これからの生活で起こる家計の変動に対応できない可能性があるからです。そこでおすすめしたいのが、ライフプランの作成です。

■ライフプランとはどんなもの？

ライフプランとは「人生設計」のこと。

家庭によって思い描く将来は違いますよね。 たとえば、同程度の収入があったとしても、家族構成やライフスタイルが違えば、お金の使い道も変わってきます。そのため、どれだけマイホームにお金をかけられるのかも家庭ごとに異なります。

このライフプランと資金計画がかけ離れてしまうと、

「毎月の住宅ローンの返済がきつい」

「金銭面の余裕が少なくて、余暇を楽しめない」

などと、せっかくのマイホームが家庭の負担となるケースも出てきてしまいます。 そうならないために、住宅購入の資金計画を立てる際は、ライフプランと一緒に考えていくのがおすすめなんです。

ライフプランを立てるときは、まずはこれから起こりうるライフイベントについて、具体的に考えていきます。

「〇歳のときに1人目の子どもが欲しい」

「〇歳でマイホームを購入したい…」という感じです。

このように、ライフプランを考えることをライフプランシミュレーションと呼びます。

そして収入や支出、貯蓄額なども含めながら人生のシミュレーションをしていくと、「〇歳のときに出費が増えそう」「〇歳までに△万円用意しなければならない」といった、具体的な予測ができるようになります。

住宅ローンはほとんどの人が長い期間払っていくもの。その期間のライフイベントに合わせた資金計画をきちんと立てることが、住宅購入を検討するうえでとても大切になるのです。

もちろんマイホームに限らず、車のローンや教育ローンなどの各種ローンを組む際も、ライフプランと一緒に考えると家計に無理のないローンを組みやすくなります。ぜひ、覚えておいてくださいね。

■ライフプランシミュレーションをするには何が必要？

「ライフプランを考えると言っても、何からやればいいの…？」

そんな人でも、大丈夫！ ライフプランは、簡単になものならノートとペンさえあれば作成できます。ノートに年齢を書き、自分のやりたいこと、将来起こりそうなこと、収入や支出の変化などを記入していきましょう。

ただ自分で行うと、細かな部分が記入できない場合も。たとえば、「家計に占める住宅ローンの割合は？」「そもそもうちの世帯年収なら、どれくらいのマイホームを購入できるの？」などの疑問点が出てきて先に進めなくなるい人もいるはずです。

そんなときは、住宅会社やFPなど、資金計画やライフプランに詳しい専門家に相談するのがおすすめです。専門的な知識でよりよいアドバイスをしてくれますよ！

■まとめ

マイホームの購入を計画する際には、資金計画だけでなく、これから先のライフプランシミュレーションを一緒に行うことが大切です。無理のない資金計画を立てることが、マイホームに幸せに住み続けられることにもつながります。

自分たちだけで考えるのが大変という人は、まずは一度、プロに相談してみてはいかがでしょうか。